आईआईएफएल होम लोन का एयूएम इस वित्तीय वर्ष के अंत तक 42-43 हजार करोड़ रुपये और अगले 3 से 4 वर्षों में 1 लाख करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए तैयार है, गौरव सेठ ने मुख्य वित्तीय अधिकारी (सीएफओ) के रूप में एक विशेष कार्यक्रम में कहा। ईटीसीएफओ के साथ बातचीत।
सीएफओ ने कंपनी के दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, आवश्यक निवेश और हाल की साझेदारियों के बारे में बात की।
बातचीत के दौरान, सेठ ने उन रणनीतियों को भी साझा किया जिन्हें वह लागू करना चाहते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उत्पाद मौजूदा आर्थिक माहौल में ग्राहकों के लिए किफायती बने रहें।
यहाँ संपादित अंश हैं:
Q. वित्त वर्ष 2025 के अंत तक आईआईएफएल होम फाइनेंस के वित्तीय लक्ष्य क्या हैं?
30 सितंबर, 2024 तक, आईआईएफएल होम फाइनेंस का एयूएम 37,000 करोड़ रुपये से अधिक है, और हम साल दर साल आधार पर लगभग 20% की दर से बढ़ रहे हैं।
हमें उम्मीद है कि यह वृद्धि जारी रहेगी और इस वित्त वर्ष के अंत तक एयूएम 42-43 हजार करोड़ रुपये तक पहुंच जाएगा।
मुनाफे के संदर्भ में, हम इस वित्तीय वर्ष में लगभग 20% की समान वृद्धि की उम्मीद करते हैं, जो 1200 से 1250 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएगी।
हमारा एनआईएम लगभग 7.5% है, और हमें उम्मीद है कि यह उसी सीमा में रहेगा।
आरओई के लिए, हम 16%-17% की सीमा में हैं, और उम्मीद करते हैं कि जैसे-जैसे वर्ष आगे बढ़ेगा यह लगभग 17%-18% तक बढ़ेगा।
प्र. आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य क्या हैं?
एयूएम के संदर्भ में, हम अगले 3 से 4 वर्षों में 1 लाख करोड़ रुपये की कंपनी बनने का अनुमान लगा रहे हैं।
ऐसी 2-3 चीजें हैं जिनका हम इंतजार कर रहे हैं। एक है एयूएम, दूसरा है एसेट क्वालिटी और उपज सीमा।
आज हमारे पास लगभग 77% गृह ऋण और 2%-3% निर्माण वित्तपोषण है। संपत्ति पर ऋण के मामले में, हमारे पास यह 22%-23% है।
चूंकि होम लोन एक कम-उपज वाला उत्पाद है, और संपत्ति पर ऋण एक उच्च-उपज वाला उत्पाद है, उत्पाद मिश्रण में बदलाव के परिणामस्वरूप हमारी मिश्रित पैदावार और एनआईएम में सुधार होगा। लंबी अवधि में, हमें उम्मीद है कि होम लोन घटकर 72%-73% हो जाएगा, जबकि प्रॉपर्टी पर लोन बढ़ जाएगा।
प्र. आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किस प्रकार के निवेश को आवश्यक मानते हैं?
वर्तमान में, हम लगभग 49% सीआरएआर पर हैं। सीआरएआर परिप्रेक्ष्य से, हमें किसी पूंजी की आवश्यकता नहीं है।
हालाँकि, हम अपना व्यवसाय बढ़ाने के लिए निवेश करना जारी रखेंगे।
पिछले 2-3 वर्षों में हमने बुनियादी ढांचे पर भारी निवेश किया है। हमने टियर II और III शहरों में लगभग 250 शाखाएँ खोली हैं।
हमारा मानना है कि अब इन निवेशों का लाभ 2-3 वर्षों तक मिलता रहना चाहिए।
एक बार जब हम रिटर्न और उत्पादकता के मामले में संतोषजनक स्तर पर पहुंच जाएंगे, तभी हम निवेश के अगले चरण के बारे में सोचेंगे।
हम अपने मुनाफे का पुनर्नियोजन करने जा रहे हैं और नई पूंजी की तलाश नहीं कर रहे हैं।
उधार के संदर्भ में, हमें उम्मीद है कि हमें अगले 2 से 3 वर्षों में 35 से 50 हजार करोड़ रुपये की सीमा में उधार लेने की आवश्यकता होगी।
इस राशि का उपयोग दो उद्देश्यों के लिए किया जाएगा। एक है ऋण पुस्तिका का बढ़ना और दूसरा है मौजूदा ऋणों का पुनर्भुगतान।
उधार लेने के कई पहलू हैं। एक है राष्ट्रीय आवास बैंक (एनएचबी) जिससे हमारी मौजूदा उधारी का लगभग 25% है। दूसरा है टर्म लोन जो हम बैंकों से लेते हैं, तीसरा है डीएफआई और चौथा है एनसीडी।
प्र. आपके 3000 करोड़ रुपये के सार्वजनिक एनसीडी इश्यू की स्थिति क्या है?
हमने ड्राफ्ट शेल्फ प्रॉस्पेक्टस के लिए आवेदन किया है, और अब हमें अंतिम प्रॉस्पेक्टस दाखिल करना है और फिर आईपीओ के लिए जाना है।
हमने अंतिम तिथि तय नहीं की है, लेकिन हम इसे इस वित्तीय वर्ष की तीसरी तिमाही के अंत और चौथी तिमाही की शुरुआत तक करना चाहेंगे। कार्यकाल और आकार जैसे अधिक विवरण जारी होने की तारीख के करीब सामने आएंगे।
प्र. किसानों की घरेलू वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आईटीसी के साथ आपकी हालिया साझेदारी के साथ, क्या पाइपलाइन में कोई और रणनीतिक सहयोग है? ऐसी साझेदारियाँ बनाते समय आप किन मानदंडों पर विचार करते हैं?
हम 4.5 मिलियन डॉलर की किफायती आवास कंपनी हैं जो देश के सबसे गहरे शहरों में सेवाएं प्रदान करती है।
साझेदारियाँ बनाते समय हम दो बातें देखते हैं। सबसे पहले, हमारे साझेदार को हमें गहराई तक जाने और उन जगहों पर जाने में मदद करने की ज़रूरत है जहां बैंक ऋण नहीं दे रहे हैं क्योंकि हमारा लक्ष्य ईडब्ल्यूएस और एलआईजी है।
इस तिमाही के दौरान हम कुछ साझेदारियों पर हस्ताक्षर करेंगे। ये सभी दो परिसरों पर बने हैं: एक जो हमें काफी गहराई तक ले जाता है और दूसरा जो काफी बड़ा है।
प्र. सीएफओ के रूप में, आप यह सुनिश्चित करने के लिए कौन सी रणनीतियाँ लागू करना चाहते हैं कि आपके उत्पाद वर्तमान आर्थिक माहौल में ग्राहकों के लिए किफायती रहें?
जब हम आवास वित्त उद्योग को देखते हैं, तो कुछ बातों पर विचार करना होता है। एक तो वह उपज है जो मुझे मिल रही है, फंड की लागत और क्रेडिट लागत।
हालाँकि, एक बहुत महत्वपूर्ण चौथा तत्व है, जो है 'लागत क्या है?'
साथियों की तुलना में, लागत एक ऐसी चीज़ है जिस पर हम बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।
हमारे पास सबसे कम ओपेक्स और एयूएम अनुपात 1.9% है जो उद्योग की तुलना में लगभग आधा है। यह हमें प्रस्तावित उपज के मामले में अत्यधिक प्रतिस्पर्धी होने में भी सक्षम बनाता है।
