मास्टरकार्ड ने समावेशी अमेरिकी ऋण को बढ़ावा देने के लिए क्रांतिकारी ओपन बैंकिंग सुविधाओं का अनावरण किया

बुधवार, 14 अगस्त 2024

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मास्टरकार्ड, आर्गीले के साथ साझेदारी में, ऋण देने की प्रक्रिया को सरल बनाने और उपभोक्ताओं को उनके वित्तीय जीवन पर अधिक नियंत्रण प्रदान करने के लिए, ऋण देने की अपनी ओपन बैंकिंग पहल को आगे बढ़ा रहा है। नए संवर्द्धन के साथ, मास्टरकार्ड अब प्रत्यक्ष जमा के माध्यम से भुगतान प्राप्त करने वाले लगभग 95 प्रतिशत अमेरिकी कर्मचारियों को आय और रोजगार सत्यापन प्रदान कर सकता है। यह नवाचार अधिक स्मार्ट, अधिक समावेशी ऋण निर्णय लेने और अधिक लोगों को डिजिटल अर्थव्यवस्था में एकीकृत करने में मदद करने के लिए तैयार है।

आय और रोजगार सत्यापन को सरल बनाना

ऋण प्राप्त करना कठिन हो सकता है, खासकर उन 19 प्रतिशत व्यक्तियों के लिए जो पारंपरिक क्रेडिट रिपोर्टिंग सिस्टम का हिस्सा नहीं हैं और क्रेडिट कार्ड तक पहुँचने या अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए संघर्ष करते हैं। डिजिटलीकरण में इस परिदृश्य को बदलने की क्षमता है; ऋण देने के रुझानों पर हाल ही में मास्टरकार्ड द्वारा किए गए सर्वेक्षण से पता चला है कि अपर्याप्त क्रेडिट इतिहास वाले 90 प्रतिशत उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए अपने वित्तीय खातों तक सुरक्षित डिजिटल पहुँच प्रदान करने के लिए तैयार हैं।

जबकि उपभोक्ता आम तौर पर तेज़, डिजिटल प्रक्रियाओं के लिए खुले हैं, आय और रोजगार को सत्यापित करने के लिए वर्तमान तरीके अक्सर मैनुअल और बोझिल होते हैं। आवेदक आमतौर पर पेस्टब और कर दस्तावेजों को इकट्ठा करने में काफी समय लगाते हैं, जबकि वित्तीय संस्थानों को इस जानकारी को सत्यापित करने के लिए संसाधन आवंटित करने चाहिए। यह बोझिल प्रक्रिया आवेदकों को अपने ऋण आवेदनों को पूरी तरह से त्यागने के लिए प्रेरित कर सकती है, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास लगातार आय के स्रोत नहीं हैं, जैसे कि गिग इकॉनमी वर्कर।

इन चुनौतियों का समाधान करने के लिए, मास्टरकार्ड अपने आय और रोजगार सत्यापन समाधान का विस्तार कर रहा है, जिसमें क्रेडेंशियल पेरोल डेटा को शामिल किया गया है, जिसे आर्गीले की पेरोल डेटा एकत्रीकरण तकनीक द्वारा सुगम बनाया गया है। यह वित्तीय संस्थानों को आवेदक की आय और रोजगार को डिजिटल और सहज रूप से सत्यापित करने की अनुमति देता है। मास्टरकार्ड के ओपन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म के साथ एकल एकीकरण के माध्यम से, ऋणदाता अब आवेदक की सहमति से या तो कनेक्टेड बैंक खातों के माध्यम से या सीधे पेरोल सिस्टम के माध्यम से आय और रोजगार डेटा को सत्यापित कर सकते हैं। यह सुव्यवस्थित प्रक्रिया भौतिक आय दस्तावेज एकत्र करने और मैन्युअल डेटा समीक्षा की आवश्यकता को समाप्त करती है, जो ऋणदाताओं और आवेदकों दोनों के लिए अधिक कुशल और सुविधाजनक अनुभव प्रदान करती है।

“हम मास्टरकार्ड ओपन बैंकिंग के माध्यम से आय और रोजगार के डिजिटल सत्यापन को व्यापक रूप से उपलब्ध कराने के लिए उत्साहित हैं, जो विश्वास और नवाचार की हमारी साझा प्राथमिकताओं को संतुलित करता है,” ब्रायन गीरी ने कहा, अर्गीले के मुख्य परिचालन अधिकारी। “ये समाधान सभी पक्षों को बाधारहित ऋण अनुभव का लाभ उठाने और तेज़ तथा अधिक सटीक सत्यापन प्राप्त करने में सक्षम बनाते हैं।”

ओपन बैंकिंग के माध्यम से ऋण तक पहुंच का विस्तार

ओपन बैंकिंग ऋण देने के परिदृश्य में क्रांतिकारी बदलाव ला रही है, क्योंकि यह उपभोक्ता-अनुमति वाले डेटा का लाभ उठाकर ऋण योग्यता की पूरी तस्वीर प्रदान करती है। आय और रोजगार सत्यापन, संपत्ति, नकदी प्रवाह और शेष विश्लेषण जैसे विविध डेटा स्रोतों का उपयोग करके, ओपन बैंकिंग ऋण देने के निर्णयों के लिए अधिक समावेशी मार्ग बनाती है। यह दृष्टिकोण न केवल उपयोगकर्ता अनुभव को सरल और बेहतर बनाता है, बल्कि सीमित, सबप्राइम या गैर-मौजूद क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों के लिए नए अवसर भी खोलता है। डेटा के इस अभिनव उपयोग के माध्यम से, अब अधिक लोग अपनी क्रेडिट पृष्ठभूमि की परवाह किए बिना अपनी ज़रूरत के वित्तीय अवसरों तक पहुँच सकते हैं।

“व्यक्तिगत और सुलभ डिजिटल अनुभव सिर्फ एक अच्छी बात नहीं है, यह एक महत्वपूर्ण बात है – और ऋण देने का अनुभव भी इसका अपवाद नहीं है,” कार्यकारी उपाध्यक्ष जेस टर्नर ने कहाओपन बैंकिंग और एपीआई के वैश्विक प्रमुख, डॉ. रवींद्रन ने कहा, “हमारे ऋण समाधानों का मजबूत समूह अधिक लोगों को डिजिटल अर्थव्यवस्था से लाभ उठाने और अपने वित्तीय भविष्य को नियंत्रित करने में मदद करने के लिए सहज निर्णय लेने की शक्ति देता है।”

सुरक्षित ऋण के लिए नए रास्ते प्रशस्त करना

मास्टरकार्ड अपने अभिनव कैश फ्लो एनालिटिक्स और बैलेंस एनालिटिक्स समाधानों के साथ ऋण तक पहुंच का विस्तार कर रहा है। आवेदक की सहमति से, ऋणदाता अब नकदी प्रवाह प्रवृत्तियों और खाता शेष सहित बैंक खाते के डेटा का विश्लेषण करके वित्तीय स्वास्थ्य का व्यापक दृष्टिकोण प्राप्त कर सकते हैं। ऋण पात्रता का आकलन करने के लिए यह समग्र दृष्टिकोण व्यक्तियों के लिए ऋण प्राप्त करने के नए रास्ते खोलता है, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास पारंपरिक क्रेडिट प्रोफ़ाइल नहीं हो सकती है।

छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए, मास्टरकार्ड की ओपन बैंकिंग तकनीक समान लाभ प्रदान करती है। मास्टरकार्ड के एपीआई का लाभ उठाकर, ऋणदाता छोटे व्यवसायों के वित्तीय अनुभवों को बेहतर बनाने के लिए इन उन्नत विश्लेषणों को लागू कर सकते हैं, जिससे उनके लिए विकास के लिए आवश्यक ऋण तक पहुँचना आसान हो जाता है।

मास्टरकार्ड घर के स्वामित्व की बाधाओं को भी तोड़ रहा है। अपनी ओपन बैंकिंग तकनीक के माध्यम से, किराए के भुगतान के इतिहास का उपयोग अब ऋण-योग्यता प्रदर्शित करने के लिए किया जा सकता है, जिससे सीमित क्रेडिट इतिहास वाले पहली बार घर खरीदने वालों को, लेकिन मजबूत किराया भुगतान रिकॉर्ड के साथ बंधक सुरक्षित करने का बेहतर मौका मिलता है। फैनी मै और फ्रेडी मैक के सहयोग से, मास्टरकार्ड किराए के इतिहास और नकदी प्रवाह मूल्यांकन डेटा को बंधक अंडरराइटिंग प्रक्रिया में शामिल करता है, जो कम या बिना क्रेडिट फ़ाइल वाले आवेदकों के लिए अधिक व्यापक क्रेडिट मूल्यांकन प्रदान करता है।

मास्टरकार्ड ओपन बैंकिंग एक ऐसे भविष्य की ओर अग्रसर है, जहाँ हर कोई ऋण प्राप्त करने और डिजिटल अर्थव्यवस्था में पूरी तरह से भाग लेने के लिए आवश्यक उपकरणों तक पहुँच सकता है, सहज और सुरक्षित रूप से। आय और रोजगार के सत्यापन, नकदी प्रवाह विश्लेषण, शेष विश्लेषण और बहुत कुछ के लिए समाधान अब मास्टरकार्ड के ओपन बैंकिंग फॉर लेंडिंग प्रोग्राम के माध्यम से उपलब्ध हैं, जो इसकी यूएस ओपन बैंकिंग शाखा, फिनिसिटी द्वारा पेश किया जाता है।