~ रूपेश अग्रवाल, सीएफओ, पीएल कैपिटल द्वारा
वे दिन गए जब वित्त विभाग केवल बहीखाता, बजट और रिपोर्टिंग पर केंद्रित थे। प्रौद्योगिकी के तेजी से आगे बढ़ने और बाजार में लगातार बदलाव के साथ, वित्त कार्य अब एक रोमांचक चौराहे पर हैं। एक समय जो बैक-ऑफ़िस की भूमिका संख्या-संकुचन और अनुपालन पर केंद्रित थी, वह विकसित हो रही है। वित्त टीमें रणनीतिक साझेदार के रूप में सुर्खियों में आ रही हैं, जिससे उनके संगठनों के समग्र दृष्टिकोण को आकार देने में मदद मिल रही है।
सीएफओ को नवाचार को अपनी रणनीति का मूलभूत हिस्सा बनाना चाहिए। इसका मतलब लागत में कटौती और निर्णय लेने की क्षमता को बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी और एआई का लाभ उठाकर नई पहल के लिए बजट आवंटित करना है। एक व्यावहारिक उदाहरण सॉफ्टवेयर में निवेश करना है जो एक ही लॉगिन से आपके सभी बैंक शेषों की जांच करने और आंतरिक फंड ट्रांसफर शेड्यूल करने की अनुमति देता है। इससे आपके खातों में रात्रिकालीन निष्क्रिय धनराशि को कम करने में मदद मिल सकती है।
नवाचार को अपनाना अब विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि पिछले दशक में हमने डिजिटल भुगतान, यूपीआई का आगमन, आधार-आधारित केवाईसी, फिनटेक, अभी खरीदें-बाद में भुगतान करें जैसे कई तकनीकी व्यवधान देखे हैं। आगे बढ़ते हुए, भारतीय रिज़र्व बैंक की सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी), विस्तारित ब्लॉकचेन उपयोग के मामलों और एआई-संचालित व्यक्तिगत वित्त की उच्च प्रत्याशा है। यदि वित्त विभाग शीघ्रता से अनुकूलन नहीं करता है, तो यह संगठन पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
सीएफओ की अतिरिक्त जिम्मेदारियां
नवाचार के बढ़ने के साथ, सीएफओ को आरओआई का सटीक पूर्वानुमान लगाते हुए और जोखिमों का प्रबंधन करते हुए पारंपरिक संचालन और नवीन पहलों के बीच फंडिंग को संतुलित करना चाहिए। साइबर सुरक्षा सर्वोपरि है, जिसके लिए संवेदनशील वित्तीय डेटा की सुरक्षा के लिए मजबूत उपायों की आवश्यकता है।
इसके अतिरिक्त, सीएफओ को दक्षता बढ़ाने के लिए ऑडिटिंग और रिपोर्टिंग जैसी वित्तीय प्रक्रियाओं को स्वचालित करना चाहिए। प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त बनाए रखने के लिए नवाचार को अपनाने वाले प्रतिस्पर्धियों की निगरानी करना आवश्यक है। अंततः, सीएफओ को निरंतर सुधार की संस्कृति को बढ़ावा देना चाहिए, नवाचार को एक बार के प्रयास के बजाय एक सतत यात्रा के रूप में देखना चाहिए।
बीएफएसआई स्पेस में बेंचमार्क सेट करना
यहां, मैं इस बात पर प्रकाश डालना चाहूंगा कि हम समय के साथ कैसे आगे बढ़े हैं। भारत का पूंजी बाजार पारिस्थितिकी तंत्र तेजी से विकसित हो रहा है। जबकि भौतिक संपत्ति अभी भी हावी है, वित्तीयकरण की अपार संभावनाएं हैं। हम जमा में पारंपरिक बचत से इक्विटी, म्यूचुअल फंड और छोटी बचत में बदलाव देख रहे हैं। जून 2024 में, भारत का म्यूचुअल फंड उद्योग पहली बार प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) में ₹60 लाख करोड़ को पार कर गया। नए फंड ऑफर और एसआईपी ने इस वृद्धि को महत्वपूर्ण रूप से प्रेरित किया है, वित्त वर्ष 2020 से वित्त वर्ष 24 तक सकल एसआईपी प्रवाह दोगुना हो गया है।
पिछले कुछ वर्षों में, हमने मार्जिन ट्रेडिंग सुविधा (एमटीएफ) की बढ़ती मांग देखी है। यह उत्पाद निवेशकों को कुल अग्रिम का केवल एक अंश भुगतान करके शेयर खरीदने की अनुमति देता है, जबकि ब्रोकर बाकी को कवर करता है। टॉपलाइन में योगदान करने की इसकी क्षमता को पहचानते हुए, हमने एमटीएफ क्रेडिट लाइनों पर ध्यान केंद्रित करने का निर्णय लिया। पूंजी बाजार नियामक से आवश्यक अनुमोदन प्राप्त करने के बाद, हमने ऋणदाताओं को समझाया कि एमटीएफ ऋण एक सुरक्षित उत्पाद क्यों है, और उन्हें प्रक्रिया के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान की। हमारे प्रयास रंग लाए और हमने एमटीएफ क्रेडिट लाइनें सफलतापूर्वक हासिल कर लीं।
जैसे-जैसे हम विभेदित पीएमएस पेशकशों के साथ एचएनआई और यूएचएनआई ग्राहकों को सेवा देने पर अपना ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, हम टीमें और नई प्रक्रियाएं बना रहे हैं। तरलता बढ़ाने के लिए, हमने छोटे मूल्यवर्ग में एक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से वाणिज्यिक पत्रों के माध्यम से धन जुटाया। इसके अतिरिक्त, हमने अपने समाशोधन को एक पेशेवर समाशोधन सदस्य के पास स्थानांतरित कर दिया, जिससे बड़ी मात्रा में पूंजी मुक्त हो गई। हमने बैंकों से ई-एफडीआर (इलेक्ट्रॉनिक फिक्स्ड डिपॉजिट रसीद) फ़ंक्शन को भी अपनाया, जिससे हमें अधिक तेज़ी से और कुशलता से एक्सचेंजों के साथ पूंजी लगाने की अनुमति मिली।
प्रौद्योगिकी और नवाचार को अपनाने के लिए इन सक्रिय कदमों ने न केवल हमें नए अवसरों का लाभ उठाने में मदद की, बल्कि काम में लगने वाले समय और मानव-घंटे को भी कम किया। चुस्त कार्यप्रणाली और सहयोगी उपकरण अपनाकर, वित्त पेशेवर बाजार में बदलाव और उभरते अवसरों पर अधिक प्रभावी ढंग से प्रतिक्रिया दे सकते हैं। इससे न केवल निर्णय लेने में सुधार होता है बल्कि अन्य विभागों के साथ रिश्ते भी मजबूत होते हैं, जिससे अधिक एकीकृत व्यावसायिक रणनीतियों की अनुमति मिलती है।
लक्ष्य के साथ वित्तीय रणनीतियों को संरेखित करने के लिए सीएफओ को बिक्री और विपणन टीमों के साथ मिलकर काम करना चाहिए। इसमें यह सुनिश्चित करना शामिल है कि राजस्व वृद्धि को बढ़ाने वाली बिक्री पहलों का समर्थन करने के लिए वित्तीय संसाधनों को कुशलतापूर्वक आवंटित किया जाए।
बड़ी तस्वीर
अंततः, नवाचार को अपनाकर, वित्त कार्य संगठनात्मक विकास को आगे बढ़ाने में नेतृत्व कर सकते हैं, खुद को अपनी कंपनियों के भविष्य को आकार देने में आवश्यक भागीदार के रूप में स्थापित कर सकते हैं। यही वह चीज़ है जो वित्त को केवल संख्याओं के बारे में नहीं बनाती। जैसा कि वे कहते हैं, यह सब उन नंबरों को व्यवसाय के लिए काम में लाने के बारे में है।
यह लेख पीएल कैपिटल के सीएफओ रूपेश अग्रवाल द्वारा लिखा गया है। व्यक्त किये गये सभी विचार व्यक्तिगत हैं।
